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해가 바뀌고 새해가 시작되면, 직장인들 사이에서 빠지지 않는 주제가 하나 있죠. 바로 ‘연말정산’입니다. 특히 많은 분들이 ‘13월의 월급’이라고 부르는 연말정산 환급금에 대해 큰 관심을 가지는데요. 이 환급금은 말 그대로, 지난 1년 동안 열심히 일한 당신에게 돌아오는 뜻밖의 보너스 같은 존재입니다.
2025년 연말정산을 앞두고, 환급금을 더 많이 돌려받을 수 있는 방법부터 환급금 조회 방법, 주의할 점까지 하나씩 정리해 드릴게요.
연말정산 환급금 무엇인가?
연말정산 환급금이란, 한 해 동안 매달 급여에서 미리 떼인 세금과 실제로 내야 할 세금을 비교해, 과하게 낸 세금을 돌려주는 제도입니다. 쉽게 말해, 세금을 너무 많이 냈다면 그 차액만큼 돌려받게 되고, 반대로 덜 냈다면 추가로 내야 하는 구조죠.
지난해 기준으로 보면, 연말정산을 통해 환급을 받은 직장인은 1인당 평균 77만 원 정도를 돌려받았습니다. 하지만 주의할 점도 있어요. 전체 직장인의 약 19.4%는 오히려 세금을 추가로 납부했는데요. 이 경우 평균 추가 납부 금액이 106만 원이 넘었다고 하니, 제대로 준비하지 않으면 생각지도 못한 지출이 생길 수 있습니다.
연말정산 환급금 2025년 주요 변경사항
2025년에는 연말정산과 관련된 제도에 여러 가지 변화가 있었습니다. 아래 항목을 체크하면서 본인이 해당되는 항목이 있는지 꼭 확인해보세요.
- 장기주택저당차입금 이자상환액 소득공제 한도 인상
→ 주택을 마련하며 받은 장기 대출의 이자 상환액에 대한 공제 혜택이 늘어났습니다. - 주택청약종합저축 소득공제 한도 인상
→ 청약통장에 넣은 금액에 대해 받을 수 있는 공제 한도가 더 커졌습니다. - 월세액 공제 기준 완화
→ 월세를 낼 때 적용받을 수 있는 소득 기준과 공제 한도가 상향되어, 더 많은 분들이 혜택을 받을 수 있습니다. - 의료비 공제 확대
→ 산후조리원 비용, 6세 이하 자녀 의료비 등 특정 조건에서 공제가 가능하도록 변경되었습니다. - 결혼 세액공제 신설
→ 결혼한 신혼부부에게 새롭게 적용되는 세액공제가 신설됐습니다. 혼인신고를 하셨다면 꼭 챙기세요! - 자녀 세액공제 확대
→ 자녀 수에 따라 받을 수 있는 공제 금액이 늘어났습니다. 특히 다자녀 가구라면 혜택이 더욱 커집니다.
연말정산 환급금 조회 방법
연말정산 환급금은 아래와 같은 방법으로 확인할 수 있습니다.
- 국세청 홈택스 이용하기
국세청 홈택스 접속한 후, ‘편리한 연말정산’ 메뉴에서 ‘예상세액 계산하기’를 클릭하면 본인의 환급 예상 금액을 확인할 수 있습니다. - 모바일 앱 '손택스' 활용하기
스마트폰 사용자라면 국세청의 공식 앱인 ‘손택스’를 이용하는 것도 편리합니다. 간편 인증만 완료하면 언제 어디서든 예상 환급액을 확인할 수 있어요. - 근로소득 원천징수영수증 확인하기
회사에서 발급해주는 근로소득 원천징수영수증의 ‘차감징수세액’ 항목을 보면 환급 여부를 판단할 수 있습니다. - 회사에 직접 확인하기
대부분의 직장에서는 2월 급여와 함께 연말정산 환급금을 지급합니다. 정확한 금액이 궁금하다면, 회사의 인사팀이나 재무팀에 문의해보세요.
연말정산 환급금 늘리는 실전 꿀팁
연말정산은 ‘미리 준비한 사람’과 ‘그냥 넘긴 사람’의 결과가 정말 많이 달라집니다. 다음과 같은 항목들을 신경 써서 준비해 보세요.
- 신용카드 전략적으로 사용하기
연간 사용 금액이 전년보다 5% 이상 늘어나면 추가 공제 혜택이 주어지기 때문에, 연말까지 계획적으로 소비를 조절하는 것이 좋습니다. - 의료비 공제 제대로 챙기기
산후조리원 비용이나 자녀 의료비 등 공제 가능한 항목이 생각보다 많습니다. 특히 6세 이하 자녀의 의료비는 전액 공제되니 반드시 확인해보세요. - 주택 관련 공제 꼼꼼히 확인하기
월세, 주택청약종합저축, 주택담보대출 이자 등 공제 항목이 다양하니, 해당되는 게 있다면 빠짐없이 챙기세요. - 자녀 관련 공제 확대 활용하기
자녀가 많을수록 받을 수 있는 공제도 커집니다. 자녀 수에 따라 세액공제가 늘어나므로, 출생신고 후 주민등록상 등재 여부도 꼭 확인하세요. - 기부금 공제 활용하기
특히 ‘고향사랑기부제’를 통해 10만 원까지 기부 시 전액 세액공제를 받을 수 있고, 기부금의 30% 상당의 지역 특산물도 증정받을 수 있습니다.
연말정산 환급금 절차 정리
- 연말정산 간소화 서비스 이용
매년 1월 15일 이후 국세청 홈택스에서 간소화 서비스가 시작됩니다. 본인 및 부양가족의 자료를 한눈에 확인할 수 있고, 필요한 자료는 출력하거나 PDF로 저장하면 됩니다. - 회사에 관련 서류 제출
회사에서 정한 기간 내에 자료를 제출해야 합니다. 일반적으로 1월 중순~2월 초 사이에 마감되니 기한을 놓치지 마세요. - 회사에서 연말정산 진행
제출된 자료를 바탕으로 회사가 최종 세액을 계산해 정산합니다. 이 과정에서 환급금이 발생하거나, 추가 납부가 결정됩니다. - 환급금 수령
환급금은 별도의 신청 없이 3월 급여와 함께 자동으로 지급되는 경우가 대부분입니다. 급여명세서에서 환급 내역을 꼭 확인해보세요.
연말정산 환급금 준비할 때 주의할 점
- 제출 기한 꼭 지키기
연말정산은 기한을 넘기면 혜택을 받을 수 없습니다. 홈택스 간소화 서비스는 1월 15일부터 시작되니, 미리미리 확인하세요. - 공제 항목 꼼꼼히 체크하기
본인뿐 아니라 배우자나 부모님, 자녀 등 가족의 공제 항목도 확인하세요. 부양가족의 조건도 꼭 체크해야 합니다. - 추가 납부 가능성 대비하기
예상 외로 세금을 더 내야 하는 경우도 있으니, 환급만 기대하지 말고 재정 계획도 세워두는 것이 좋습니다.
마무리
연말정산은 그저 복잡한 행정절차가 아니라, 알면 돈이 되는 절세 전략입니다. 2025년에는 다양한 공제 항목이 강화되었기 때문에, 지금부터라도 꼼꼼히 준비하면 충분히 ‘13월의 월급’을 챙길 수 있습니다.
국세청 홈택스와 손택스를 적극적으로 활용하고, 필요하다면 전문가의 도움을 받는 것도 좋습니다. 올해 연말정산, 미리 준비해서 더 많은 환급금을 받아보세요.
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